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农村产业融合是指农村一二三产业融合发展，通过产业联动、体制机制创新等方式，跨界优化资金、技术、管理等生产要素配置，延伸产业链条，完善利益机制，发展新型业态，打破农村一二三产业相互分割的状态，形成一二三产业融合、各类主体共生的产业生态。

农村产业融合是乡村振兴的重要内容，是提升农业竞争力、增加农民收入、促进农村发展的有效途径。

数字普惠金融是指利用数字技术提供普惠金融服务的一种模式，它能够有效降低金融成本、扩大金融覆盖、提高金融效率，为农村产业融合发展提供有力支撑。

数字普惠金融是金融科技与普惠金融的深度融合，它仍然立足于机会平等要求和商业可持续原则，旨在通过数字技术的运用，扩大普惠金融服务覆盖面，降低服务提供方和使用者双方的成本，实现普惠金融长效可持续发展。

数字普惠金融是我国金融供给侧结构性改革的重要着力点，是促进金融业高质量发展的重要手段，是推动数字经济与实体经济深度融合的重要桥梁。

农村双创促进机制是指通过政策引导、平台支撑、资源整合、激励约束等方式，激发农村创新创业的内生动力，培育农村创新创业的外部环境。

促进农村创新创业的健康发展，为农村产业融合提供人才支持、技术支持、市场支持等要素保障。农村双创促进机制是农村产业融合的重要保障，重要推动力，是农村产业融合的重要内容。

数字普惠金融对农村产业融合的影响机理主要表现在以下四个方面：

（一）提供资金支持资金是农村产业融合发展的重要保障，也是重要瓶颈。

农村金融供需结构失衡，农村金融服务不足，农村金融成本较高，农村金融风险较大，导致农村产业融合发展缺乏资金支持。

数字普惠金融通过利用数字技术，如大数据、云计算、人工智能等，实现对农村金融需求的精准识别、对农村金融风险的有效控制、对农村金融成本的有效降低、对农村金融服务的有效拓展，为农村产业融合发展提供资金支持。

具体表现在：1.提高农村金融可得性。数字普惠金融通过利用移动互联网、物联网等技术，打破地域限制，实现线上线下融合，提供便捷的金融服务渠道，使农村金融用户能够随时随地享受金融服务

2.降低农村金融成本。数字普惠金融通过利用大数据、人工智能等技术，实现对农村金融用户的信用评估、对农村金融产品的智能匹配、对农村金融服务的自动化处理。

降低了金融机构的运营成本、风险成本、信息成本，从而降低了农村金融用户的融资成本，提高了融资效率。

3.增加农村金融供给。数字普惠金融通过利用云计算、区块链等技术，实现对农村金融资源的集中管理、对农村金融机构的协同合作、对农村金融市场的有效监管。

增加了农村金融的供给量、供给质、供给效，满足了农村金融用户的多元化、个性化、差异化的金融需求。

（二）激发创新活力创新是农村产业融合发展的重要动力，也是重要目标。农村创新能力不足，环境不佳，农村创新成果不多，导致农村产业融合发展缺乏创新活力。

数字普惠金融通过利用数字技术，如互联网、物联网、人工智能等，实现对农村创新创业的有效激励、有效支持、对农村创新创业的有效服务，为农村产业融合发展激发创新活力。具体表现在：

1.提供创新激励。数字普惠金融通过利用互联网、区块链等技术，实现对农村创新创业者的信用记录、对农村创新创业项目的价值评估、对农村创新创业成果的权益保护。

为农村创新创业者提供信用奖励、融资奖励、知识产权奖励等，激发农村创新创业者的创新动机、创新信心、创新热情。

2.提供创新支持。数字普惠金融通过利用物联网、云计算等技术，实现对农村创新创业者的技术支持、对农村创新创业项目的管理支持、对农村创新创业成果的推广支持。

为农村创新创业者提供技术培训、项目指导、市场对接等，提高农村创新创业者的创新能力、创新效率、创新效果。

3.提供创新服务。数字普惠金融通过利用人工智能、大数据等技术，实现对农村创新创业者的需求分析、对农村创新创业项目的智能推荐、对农村创新创业成果的智能评价。

为农村创新创业者提供需求匹配、项目筛选、成果认证等，优化农村创新创业服务，提升农村创新创业者的创新满意度、创新忠诚度、创新影响力。

（三）促进要素流动要素是农村产业融合发展的重要基础，也是重要手段。农村要素市场不健全，配置不合理，农村要素效用不充分，导致农村产业融合发展缺乏要素流动。

数字普惠金融通过利用数字技术，如互联网、物联网、区块链等，实现对农村要素的有效梳理、有效流通、对农村要素的有效利用，为农村产业融合发展促进要素流动。具体表现在：

1.梳理要素信息。数字普惠金融通过利用互联网、物联网等技术，实现对农村要素的全面收集、精准识别、对农村要素的动态更新，为农村要素提供信息化、数字化、智能化的服务，提高农村要素的信息透明度、信息可信度、信息有效性。

2.流通要素资源。数字普惠金融通过利用区块链、云计算等技术，实现对农村要素的安全存储、便捷交易、对农村要素的合理分配，为农村要素提供共享化、平台化、网络化的服务，提高农村要素的流通效率、流通质量、流通效果。

3.利用要素价值。数字普惠金融通过利用人工智能、大数据等技术，实现对农村要素的价值评估、价值激活、对农村要素的价值增值，为农村要素提供优化化、创新化、增效化的服务，提高农村要素的利用效率、利用效益、利用效果。

（四）优化产业结构结构是农村产业融合发展的重要条件，也是重要结果。农村产业结构不合理，不协调，农村产业结构不优化，导致农村产业融合发展缺乏产业结构优化。

数字普惠金融通过利用数字技术，如互联网、物联网、人工智能等，实现对农村产业的有效监测、有效调整、对农村产业的有效升级，为农村产业融合发展优化产业结构。

具体表现在：1.监测产业动态。数字普惠金融通过利用互联网、物联网等技术，实现对农村产业的实时监测、全面分析、对农村产业的动态反馈，为农村产业提供数据化、可视化、智能化的服务，提高农村产业的监测精度、监测深度、监测广度。

2.调整产业布局。数字普惠金融通过利用区块链、云计算等技术，实现对农村产业的优化配置、合理布局、对农村产业的协同发展，为农村产业提供协调化、平衡化、协同化的服务，提高农村产业的调整灵活性、调整合理性、调整协调性。

3.升级产业水平。数字普惠金融通过利用人工智能、大数据等技术，实现对农村产业的创新驱动、转型升级、对农村产业的质量提升，为农村产业提供创新化、转型化、提升化的服务，提高农村产业的升级速度、升级层次、升级效果。

数字普惠金融在促进农村产业融合发展中，也面临着一些问题与挑战，主要有以下几个方面：

（一）金融风险数字普惠金融虽然能够有效降低金融成本、扩大金融覆盖、提高金融效率，但也可能带来一些新的金融风险，如网络安全风险、数据泄露风险、信息不对称风险、信用违约风险等。

这些风险可能会影响数字普惠金融的稳定性、可持续性、公信力，从而影响农村产业融合发展的质量、效益、安全。

（二）金融普及数字普惠金融虽然能够有效利用数字技术提供普惠金融服务，但也可能存在一些普及障碍，如数字鸿沟、数字素养、数字信任等。

这些障碍可能会影响数字普惠金融的普及率、普及效果、普及质量，从而影响农村产业融合发展的广度、深度、高度。

（三）金融监管数字普惠金融虽然能够有效利用数字技术创新金融服务，但也可能存在一些监管缺失，如监管滞后、监管分散、监管冲突等。

这些缺失可能会影响数字普惠金融的规范性、合法性、合规性，从而影响农村产业融合发展的秩序、规则、效率。

为了更好地利用数字普惠金融促进农村产业融合发展，本文提出以下几点政策建议：

（一）加强金融创新金融创新是数字普惠金融的核心驱动力，也是核心竞争力。

要加强金融创新，就要充分发挥数字技术的优势，不断推出符合农村金融需求、适应农村金融特点、满足农村金融发展的数字普惠金融产品和服务。

如数字农业保险、数字农村信用、支付等，为农村产业融合发展提供更加多样化、便捷化、智能化的金融支持。

（二）完善金融基础设施金融基础设施是数字普惠金融的重要支撑，也是重要保障。

要完善金融基础设施，就要充分发挥数字技术的作用，不断完善符合农村金融环境、适应农村金融需求、满足农村金融发展的数字普惠金融基础设施建设。

如数字农村网络、金融终端、数字农村金融平台等，为农村产业融合发展提供更加稳定、安全、高效的金融服务。

（三）强化金融教育金融教育是数字普惠金融的重要内容，也是数重要手段。

要强化金融教育，就要充分发挥数字技术的优势，不断开展符合农村金融实际、适应农村金融水平、满足农村金融需求的数字普惠金融教育活动。

如数字农村金融知识、金融技能、数字农村金融理念等，为农村产业融合发展提供更加全面、系统、有效的金融培训。

（四）规范金融秩序金融秩序是数字普惠金融的重要前提，也是重要目标。

要规范金融秩序，就要充分发挥数字技术的作用，不断完善符合农村金融特点、适应农村金融发展、满足农村金融监管的数字普惠金融监管体系。

如数字农村金融法规、金融标准、数字农村金融监督等，为农村产业融合发展提供更加公平、合理、有序的金融环境。

数字普惠金融是农村产业融合发展的重要支撑，也是重要推动力。希望本文能够为数字普惠金融与农村产业融合的理论研究和实践探索提供一些参考和启示。

参考资料：

[1]数字普惠金融如何影响农村产业融合发展[J].张林;温涛.中国农村经济,(07)

[2]数字普惠金融如何推动农业高质量发展？——兼论中介与门槛作用机制[J].王森;陈宇斌.管理学刊,(03)